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建设数字人民币全场景生态体系提升上海国际金

币圈快讯 币圈资源 2021年10月08日

  1年8月202,”规划》(下称“《规划》”)提出《上海国际金融中心建设“十四五,新区高水平改革开放部署要全面落实中央支持浦东,高水平开放扩大金融,源配置功能强化全球资。时同,数字化转型要加快金融,技全球竞争力提升金融科。径之一具体途,人民币应用试点是稳步推进数字,民币应用场景丰富数字人。此因,试点、丰富数字人民币应用场景推动数字人民币在上海的应用,配置能力的进一步举措和重要渠道之一成为增强上海国际金融中心全球资源。

  全球资源配置功能国际金融中心的,辐射功能和金融交易功能等方面主要体现在金融聚集功能、金融。配置功能全球资源,的金融机构、国际性组织机构、跨国公司总部等要求国际金融中心要能够聚集各种具有总部功能,部金融经济以形成总。经济形成后总部金融,融辐射功能可发挥其金,金融形成相互影响即:与全球经济、,外部性产生正。融辐射的基础上在金融聚集和金,置功能之一就是金融交易功能国际金融中心最核心的资源配。设施和金融机构聚集基于各种金融基础,品便利交易活动通过相关金融产,提高资源配置效率的目标以实现降低交易成本、。

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  能力并没有专门的指标度量国际金融中心全球资源配置,究院合作发布的全球金融中心指数(GFCI)报告从侧面观察但可通过由英国智库机构Z/Yen和中国(深圳)综合开发研。GFCI指数显示2021年3月的,金融对外开放程度提升受益于中国经济发展和,心指数中的排名持续提升中国城市在全球金融中。名的城市中在榜单前十,的排名各上升一位香港、北京和深圳,第四、六和八位分别排在榜单的,海仍保持在第三位而排名最高的上。分来看从得,(766分)继续大幅领先其他竞争对手排名前两名的纽约(770分)和伦敦,前两位保持在。上升势头最明显法兰克福的排名,增加了12分其评分较上期,升7位排名上。欧的背景下在英国脱,元区的金融中心作为欧盟和欧,名仍有上升的空间预计法兰克福的排。布新一期排名十月即将公,融业发展、基础设施、人力资本、声誉与一般因素来预测从金融中心指数的评价体系的五大指标:商业环境、金,不会出现大的调整预计上述整体排名。

  数排名和成绩的变化来看从过往29期金融中心指,平均评分虽略有回落亚太地区金融中心的,增长势头但仍保持。评分均有所回落由于各地区平均,均分相对优势反而扩大亚太地区金融中心的平。之外除此,表现欠佳新兴市场,市场国家的金融中心平均评分回落幅度较大包括拉美、中东、非洲、东欧和中亚等新兴。

  五位的情况评估从分项的排名前,、声誉与一般因素四个维度均保持领先纽约在商业环境、人力资本、基础设施,展维度低于伦敦仅在金融业发,第二排名。誉与一般因素两个维度排名第二亚洲的新加披则在商业环境、声。般因素四个维度的排名均与其第四名的位置相一致香港在商业环境、人力资本、基础设施、声誉与一,展维度低于深圳但在金融业发,第五排名。第三位的排名相对于其总体,施得分(排名第三)上海受益于基础设,近年来快速发展的提振效应反映了中国经济和金融市场,它四个指标中但上海在其,在五、六名上海均排,发展水平指标上尤其是金融业,排名第六上海目前。展得分方面在金融业发,升至第四位深圳已经上,港和上海超越了香,中心崛起的势头相一致与深圳近年来作为科创。区建设推进和深圳前海与香港合作的进一步扩大和深化预计随着粤港澳大湾区规划落实、社会主义先行示范,名仍有进一步提升潜力深圳在各分项维度排。分项上表现较优北京在商业环境,第五排名,上海高于。中小企业交易所随着北京建设,在其他方面预计北京,项上仅排名第七)和金融业发展方面仍会有进一步的提升特别是金融基础设施领域(2021年3月北京在该分。续保持稳健香港排名继,区发展规划落地的进一步推动但预计也会受到粤港澳大湾,的大湾区城市形成优势互补如果可以和包括深圳在内,提升的潜力则有进一步。

  来看综合,和金融对外开放政策受益于中国经济增长,全球排名保持上行趋势上海国际金融中心的,资源配置的能力方面有大幅提升这表明上海国际金融中心在全球。时看到但同,资源配置功能还存在差距上海国际金融中心的全球,有待进一步提高金融业发展水平。7月15日2021年,海浦东高水平改革开放中国宣布进一步推动上,资本项目可兑换的实施路径包括:支持浦东率先探索,用人民币参与科创板股票发行交易试点允许合格境外机构投资者使;以信息披露为核心的注册制研究在全证券市场稳步实施,入做市商制度在科创板引。巩固上海的全球金融中心地位预计上述开放政策将进一步。革开放进程中在高水平的改,成为上海国际金融中心建设的当务之急之一提高上海国金融中心的全球资源配置功能。

  的出现货币,利金融经济交易本身就是为了便,交易成本从而降低,配置效率提高资源。底层金融工具人民币作为,和支付手段的功能发挥了交易媒介。由实物形态变成了电子形态电子支付的诞生使人民币;民币的出现而数字人,转变成更高级的形态意味着其货币形态,便利交易可进一步。功能的提升金融交易,中心资源配置效率的提高能够带动上海国际金融。而进,中心的金融辐射功能通过上海国际金融,能量扩散到全球将其资源配置的,源配置能力提升全球资。

  体地具,融中心资源配置效率中的优势数字人民币在提高上海国际金,在两方面主要体现:

  易和电子交易相比与传统的现金交,的优势主要体现在以下几点数字人民币在便利交易方面:

  一第,保管、治安、ATM机等方面的成本数字人民币可消除纸币印制、运输、。有3年寿命纸币通常只,费用高昂其管理,理费用能占到其GDP的1%欧美一些国家每年纸币的管。老金需大量警力部署以维持治安日本老年人前往ATM机领取养,被骗或被抢劫防止老年人。

  二第,增加交易的便利性数字人民币可以。链网络中且可无限分割数字人民币存在于区块,携性、流动性具有更高的便,交易的达成并提高效率能够降低成本、便利。、跳过电子交易的中介机构结算清算方面都具有明显的优势数字人民币在摆脱传统纸币人工支付结算的繁琐找零和计算。且而,的双离线支付数字人民币,网状态下不能交易的困局摆脱了既有电子支付无。和钱包安全性基础上在解决通信稳定性,可直接完成离线交易通过手机“碰一碰”。

  三第,币的载体数字人民,民币钱包即数字人,高交易效率同样能提。卡和第三方支付不同与传统的现金、银行,是广义账户概念数字人民币钱包,银行开户不用前往,等绑定银行账户体系亦无需通过银行卡,算等更方便开户、结。且而,各自是不联通的独立系统既有的第三方支付钱包等,各第三方支付钱包的壁垒数字人民币钱包有望打通,支付无障碍实现全场景,能型钱包成为全。外此,付结算方面在跨境支,公众而言对央行和,在境内境外账户的区别数字人民币钱包不存,发起点对点交易随时随地均可。

  币诞生后的现金交易中虽然从物物交易到货,支付即结算都可以实现。是但,支付兴起自电子,结算便分离了支付与清算,变得繁琐交易流程。交易过程中在一般境内,收单机构、清算机构等中介机构支付结算中间还存在着发卡行、;交易中在跨境,、托管行等众多金融中介则存在代理行、清算行。而然,编程性与智能合约数字人民币的可,易自动化可促进交,交易即结算从而实现。

  先首,内交易过程考虑一般境。方模式示意图为例以图48银行卡四,间流程比较繁琐支付结算的中。程如图:首先其具体的流,户将资金存入发卡行持卡人通过银行卡账。次其,户发生交易行为时在持卡人在与商,端向商户发送支付指令会通过银行卡或手机终。支付)作为发卡行的代理人收单机构(包括第三方电子,商户的支付指令信息接收持卡人发送给,取相应的佣金并向商户收。单机构通过收,、发卡行等角色经过清算机构,移给到商户的银行账户最终将持卡人的资金转。充当清算机构中间的银联,关系明确、业务矛盾仲裁的角色承担统一信息传递、机构间法律,资金流转结算不直接参与。数字人民币但若使用,的交易可直接完成持卡人与商户间,第四方等参与无需第三方和,支付即结算的简便模式交易过程又重新回到。

  次其,交易过程考虑跨境。r Interbank Payment System2015年人民币跨境支付系统(Cross-borde,S)上线后简称CIP,共同构成目前的人民币跨境清算体系CIPS、CNAPS和SWIFT。指令的交换(间接参与者)即由SWIFT完成支付,进行清算CIPS,)下的大额支付系统(HVPS)完成结算最终通过中国现代化支付系统(CNAPS。

  体地具,支付主要有三个途径目前的人民币跨境,:第一个途径如图49所示,CIPS直接参与者 (中间由SWIFT转换支付指令)是用户1通过银行X等CIPS间接参与者连接到银行A等,银行A对接CIPS清算由CIPS直接参与者,APS结算再通过CN。个途径第二,等CIPS直接参与者是用户2通过银行A,进行跨境支付清算直接在CIPS,APS结算最终由CN。个途径第三,出现前的代理模式也就是CIPS。在SWIFT进行指令交换是用户3通过境外参与银行,CNAPS结算再由代理行通过。

  看到可以,改善跨境支付的交易效率虽然CIPS上线有助于;要很多中介机构共同参与完成但新体系内的支付清算仍需。行、托管行等机构才能开展人民币业务境外银行仍需接入境内代理行、清算;民币账户才能完成人民币跨境支付而境外居民和机构也需要开立人。

  而然,彻底改变这种局面数字人民币能够。行账户松耦合的特性由于数字人民币与银,币圈资源无需绑定任何银行账户使得数字人民币实际上,不依赖银行账户支付交易均可。NRA账户)为例:境外用户可以不用在境外银行开设账户以构建数字人民币跨境支付的境外机构境内外汇账户(即,行开立NRA账户而是直接在境内银,行清算(图50)借助NRA账户进。样这,代理行和SWIFT等中介数字人民币的支付结算无需,流转的安全性将更高跨境支付效率和资金。

  提高交易效率的作用为发挥数字人民币,心全球资源配置效率提升上海国际金融中,生态体系成为可行选项建设数字人民币全场景。积极争取数字货币运用试点从上海“十四五”规划提出,由邮政储蓄银行支持到2021年1月,同仁医院员工食堂场景落地在上海交通大学医学院附属,生态建设也拉开帷幕上海数字人民币场景。

  份开始3月,上海分行陆续选择特定场景展开内测工、农、中、建、交及邮储六大行的,字人民币钱包申请并陆续开放了数。、衡山路等地铁站的自动售货机以及苏宁的上海门店相关的线下试点场景包括上海大丸百货等大型商场;出行、京东、美团骑车等App而线上平台场景则包含了滴滴。

  币试点和场景生态建设为进一步深化数字人民,海市商务委、市地方金融监管局中国人民银行上海总部会同上,币 五五欢乐购”红包活动在6月份开展了“数字人民,滩及虹桥国际开放枢纽核心区的试点商户完成数字人民币受理终端集中改造并对上海市南京路、淮海中路-新天地、豫园、小陆家嘴、徐家汇、北外,出行、影院剧场等“吃、住、行、游、购、娱”民生消费众多场景涵盖百货商超、餐饮酒店、旅游景点、自动售货、生活服务、居家。

  时同,一体化发展示范区一起上海还同其他长三角,一体化和同城化共同推进支付。、特色生态旅游、特色绿色农业、跨区域公共交通示范区数字人民币跨区域试点已落地特色联动商圈,域生活缴费等政务和公共服务场景以及最新的跨区域税费缴纳、跨区。

  月份9,农业银行、建设银行共同发起由美团联合邮政储蓄银行、,入“碳中和”公益主题试点上海数字人民币测试率先引。2月31日期间9月10日至1,“数字人民币”报名参加试点上海市民可在美团App搜索,共享单车免费使用。取更多数字人民币奖励累计骑行次数还可换,续骑行费用用于支付后,币激励—更多低碳骑行”正循环进而形成“低碳骑行—数字人民。

  体系建设的现状发现:与全国一样梳理上海的数字人民币场景生态,在一个初级测试和试点阶段目前数字人民币在上海还是。且而,行的政策根据央,体系建设主要聚焦在国内数字人民币的场景生态,体系建设还未正式开始跨境支付等国际生态。且而,的测试较多由于小规模,提高国内资源配置效率中的作用还不能够显现出数字人民币在,率中的作用更无法判断其在国际资源配置效。会等场景的数字人民币场景布局但中国银行在北京服贸会、冬奥,场景生态体系丰富了跨境。动以及经贸往来中在未来的国际性活,态体系建设会陆续展开数字人民币跨境场景生,资源配置效率中发挥更显著的作用且将在提升上海国际金融中心全球。

  心虽排名全球第三上海国际金融中,置功能还有待提高但其全球资源配,中心相比还有差距与顶级国际金融。形态以便利金融交易的达成发挥数字人民币的高级货币,易流程更精简的优势以及支付即结算让交,交易的效率可提高金融,聚集和金融辐射的功能同时依托金融中心金融,中心的全球资源配置效率可进一步提升上海国金融。

  前目,仍在小范围试点中上海数字人民币。挥依赖其场景生态体系建设然而数字人民币优势的发,比特币资源币全场景生态体系只有建设数字人民,发挥其优势才能充分。述分析综合上,政策建议提出以下:

  一第,全球资源配置能力指数开发国际金融中心的,金融中心全球资源配置效率的效果便利评估数字人民币提升上海国际。置效率的指标(比如:包含市值、交易量在内的金融市场规模等)全球金融中心指数(GFCI)并未包含评估国际金融中心资源配。此因,金融中心综合水平的参考该指数只能作为评价国际。全球资源配置能力指数开发国际金融中心的,评价国际金融中心能级不仅能便利科学全面,构和资本等聚集从而吸引全球机;且而,比特币资源币广泛应用的基础上可在未来数字人民,融中心全球资源配置效率中的作用评估数字人民币在提升上海国际金。

  二第,交易结算、投资理财等金融交易试点积极稳妥推进数字人民币境内证券,币全场景生态体系建设境内数字人民。未涉及纯粹金融交易的场景目前上海数字人民币试点还,财等场景可有序开展数字人民币试点未来在境内证券交易结算、投资理,的场景生态体系丰富数字人民币。时同,中对既有金融体系和货币体系的影响跟踪评估数字人民币在纯粹金融交易,能的风险防范可。

  三第,币在跨境支付等场景试点积极稳妥推进数字人民,币全场景生态体系建设国际数字人民。大量国内外金融机构、企业上海国际金融中心汇聚了,本也都汇聚于此全球要素和资,供了得天独厚的条件为数字人民币试点提。过程中在试点,场景生态体系建设作为重点抓手可将跨境支付等数字人民币国际。生态体系建设中的国际板块着力推进数字人民币全场景,建设相互协同与国内各场景,民币国际化共同推动人,心全球资源配置效率提高上海国际金融中。时同,管沙盒等方法加强监管在推进过程中采用监,险防范做好风。

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